马上消费西南政法大学WWW.MSXF,COMPoliticafsclence&Lon中国金融黑灰产治理研究报告马上消费研究院西南政法大学2024年公众号·马上消费研究院
编委会主任:孙磊副主任:白恒斌王春来赫建营编委:代辉丁胜明王谦卡朝永路东王梦汐郑秋玲冯强国公众号·马上消费研究院
目录前言S第一章金融黑灰产的定义和主要类型金融黑灰产的定.........................7合融黑灰产的分类...............1、异常维权类......................2、金融诈骗.类...............-第二章金融黑灰产的形成原因及表现第三章金融黑灰产的主要危害及影响.20第四章金融黑灰产治理的挑战与应对…..、金融黑灰产治理的挑战......................-1、缺乏顶层设计。标准化建设不够完善.23.243、权贵界定不清,金融机构难溯源取...-4、技术迭代升级，黑灰产攻防压力倍增........-5、证据收集团难，政企未形成治理合力..-..............二、金融黑灰产治理的应.....................-1、科技反制，实战对抗黑产治御安全…...-2、行业协同,汇聚合力实施精准打击.363、政策发力,小步快跑打出“组合拳"…-...................48第五章金融黑灰产治理的可行性建议一、注重规划引领，强化顶层设计和上下联动4.R公众号·马上消费研究院
二、健全法律法规,明确法律定性和识别标准..48三、完善商事制度，限制准入准营和广告营...........-四、创新监督管理、推动调解机制和消保评价。.54...五完善征信提报明确信息录入和执行标准....58六、加强政企联动，推进开展专项和联盟打击...推动警示教育，深化金融知识及政策宣教....-第六章金融黑灰产治理的典型案例..马上消费:强化科技创新驱动，打造爱马平台号引擎…二、工商银行:建设黑产防护框架,全面开展对抗联动5三、美团:合力研判案件线索，打击非法维权组织..公众号·马上消费研究院
前言习近平总书记强调、防范化解金融风险事关国家安全、发展令局、人民财产安全、是实现高质量发展必须跨越的重大关口。金融安全是国家安全的重要组成部分,果经济平程健康发展的重要基础。维护金融安全,是关系我国经济社会发展全局的一件带有战略性、根本性的大事。金融黑灰产是防范化解金融风险的重大挑战之一。金融黑灰产。全称金融黑色及灰色产业,是指与金融领域相关的、利用非法手段牟取利益，行走在法律边缘或者有明显违反法律法规的一整套搅乱金融市场秩序的"产业链”。不仅侵害了消费者隐私和财产安全,还会破坏金融生态和信害金融安全,更会扰乱金融市场秩序和社会稳定。自2021年起金融黑灰产快速发展,增长了10倍之多,造成财产损失达百亿级。其表现形式多元复杂，发展态势连点成面,借助互联网平台肆意扩张,已经演变成为了一个有组织、有计划。有技术、有勾连的行为。如果不施以严格管控并加以治理,和新兴技术加持,对其发现、判断和处置的难度也在指数级增加。当前,金融黑灰产治理以监管部门和司法部门为核心,以金融机构自发协作为主体，创新与合规并行,初步形成了公众号·马上消费研究院
展发挥了积极的促进作用。以打击金融领域黑产联盟等为代表的行业组织在监管部门、司法机关的指导下，定期通过同步金融黑灰产的打法套路、"问题客户"的预警防范信息等。组织研讨金融黑灰产的应对策略。并以技术创新驱动金融行业凝聚合力，强化金融黑灰产防范。伴随关注度和必要性的逐步加强,基于金融黑灰产治理的研究与探讨层出不穷,但仍存在着一些局限性和片面性全面系统性的研究尚有空白地带,本报告予足干中国金融坐灰产治理的定义与类型、原因与表现、危害与影响、挑战与应对、建议与案例等方向展开了深入思考,以期为相关研究和实践路径提供可行性和创新性的参考建议;一是注重规划引领,强化顶层设计和上下联动,二是健令法律法规。明确法律定性和识别标准,三是完善商事制度,限制准入准营和广告营销,四是创新监督管理,推动调解机制和消保评价。五是完善征信提报、明确信息录入和执行标准,六是加强政企联动,推进开展专项和联盟打击,七是推动警示教育。深化金融知识及政策宣教。国公众号·马上消费研究院
第一章金融黑灰产的定义和主要类型一、金融黑灰产的定义金融黑灰产，全称金融黑色及灰色产业...
