2025年中国银行业展望报告-毕马威会员免费优质

攀高不惧履践致远2025年中国银行业展望报告

目录01问卷调研分析 06引言02综述 18宏观经济趋势展望 192025年银行业风险雷达图 26监管趋势观察 2903热点话题 35新质金融：赋能实体经济，谱写高质量发展新篇章 36“新要素” - 算力智能硬件：银行业新质生产力的革新引擎 43- 金融算法要素：激活模型动能，引领场景智能化演进 47- 产业金融要素：促进产融深度结合，激发经济增长活力 53“新范式”- 科技金融：融入新质生产力，驱动科创企业成长 59- 绿色金融：商业银行如何打造绿色金融业务发展体系 68- 普惠金融：深度嵌入普惠场景，创新推动金融惠民 72- 养老金融：把握银发经济趋势，助力养老产业发展 77- 数字金融：数据资产高效运营决胜新质生产力 82© 2025 毕马威华振会计师事务所(特殊普通合伙) — 中国合伙制会计师事务所，毕马威企业咨询 (中国) 有限公司 — 中国有限责任公司，毕马威会计师事务所 — 澳门特别行政区合伙制事务所，及毕马威会计师事务所 — 香港特别行政区合伙制事务所，均是与毕马威国际有限公司(英国私营担保有限公司)相关联的独立成员所全球组织中的成员。版权所有，不得转载。

“新机遇”- “道阻且长，行则将至”—— 人民币国际化的机遇和挑战 86- 中小金融机构的改革以及不良处置 92- 优化收入结构，提升中收以应对息差收窄的挑战 102“新挑战”- 低利率环境下我国商业银行资产负债管理的应对策略 106- 以体系化建设为依托，形成业数融合的数据安全管理模式 113- 零售转型下一站：数智化驱动、全渠道协同、生态化经营 116- 资本新规在中国银行业的实施和影响分析 121- 预期信用损失法实施迎来后评估时代 12404附录126热点话题建议关注部门 127金融行业研究中心课题研究计划 128© 2025 毕马威华振会计师事务所(特殊普通合伙) — 中国合伙制会计师事务所，毕马威企业咨询 (中国) 有限公司 — 中国有限责任公司，毕马威会计师事务所 — 澳门特别行政区合伙制事务所，及毕马威会计师事务所 — 香港特别行政区合伙制事务所，均是与毕马威国际有限公司(英国私营担保有限公司)相关联的独立成员所全球组织中的成员。版权所有，不得转载。

中国的银行业进入了一个较长的低利率周期。当前银行净息差已经处于历史低位，但仍在不断收窄。国内银行营收普遍高度依赖利息收入，如果收入结构不做出调整，未来绝大多数银行将无法保持当前营收增长速度和盈利水平。同时由于房地产市场和地方政府债问题，企业和个人客户违约率上升也将使银行的资产质量进一步承压。我们横向对比分析了其他经济体在低息差周期中银行业的表现，包括日本90年代开始的低息差周期、以及美国上世纪70年代及本世纪2008-2015年低息差周期，发现面对资产收益率下降、信贷需求放缓，或风险上升的多重挑战，多数能最终成功穿越周期的银行都采取了如下的战略举措：一是积极主动地调整资产负债表，通过优化收入结构和加强风险控制等手段保证稳健经营；二是聚焦核心客户，提升核心业务竞争力，通过多元化、国际化等业务手段保持当前的收益水平和寻求新的业务增长点，这可以为国内银行如何转型提供一定的借鉴意义。面对新挑战，国内银行需要制定切实可行的转型方针和实施计划以穿越周期，毕马威建议从以下四个方面出发采取行动：一、制定底线战略，腾出空间谋转型规模扩张是过去二十年银行的发展主基调，过去银行重点关注的是资产规模和增速等上限目标。积极扩张、做大规模在宏观经济高速发展的背景下对银行的确是非常重要。但随着新周期来临，毕马威建议银行必须在构筑底线战略的基础上谋化转型发展。底线战略要求银行更关注持续稳健的经营能力和资本回报。底线战略不是简单的消极防御，而是要求银行放弃规模崇拜，基于对市场进行的情境分析，如经济环境变化对客户结构和需求的影响、各类资产价格走向、风险变化的分析等，讨论各种情况下银行的业务表现，并在此基础上重新思考资产规模、营收、利润的关系和战略优先级，探索战略转型的空间和资源需求，并制定战略转型方案，以引领银行实施对银行未来生存和发展有决定意义的行动...