EY安永Shape the futurewith confidence聚信心塑未来Al银行白皮书智能体驱动金融范式重构中国道路、全球视野与实施路径Thebetter the question,The betterthe answer.The better theworldworks,
目录Contents摘要03执行摘要041重新定义AI银行从工具到生态的战略升维05发展趋势全球视野与中国实践的融合共振073安永*A银行成熟度评估体系184实施路径基于成熟度的精准导航31５结论—迈向以人为本的智能金融未来37*安永（中国）企业咨询有限公司
摘要当前，人工智能正从增效工具演变为驱动金融业范式革命的核心生产力、本白皮书提出，AI银行的本质是以智能体为基本单元、实现业务从人驱动流程”到智能体协同驱动流程”的根本性转变，安永中国构建了五阶成熟度评估模型",为中国金融机构描绘了一条从工具化应用到生态化进化的清晰路径。中国在该领域已展现出加速跑“态势，其稳妥有序“的政策环境与丰富的场景实践正为全球智能金融发展提供独特样本
执行摘要我们正站在一场金融业百年变革的起点。A,特别是智能体技术，不再是遥远的未来概念，而是重塑银行增长逻辑、风险体系和组织模式的当下引擎本白皮书的核心洞察在于:重新定义:A银行是”智能驱动的增长引擎+自主运行的风险体系人机协同的组织范式"。它不止于"更数字化",而是致力于成为嵌入千行百业的“智能价值单元中国路径:在“安全稳妥有序”的顶层设计下,中国银行业正以惊o人的速度推动A1规模化落地。从国有大行的平台化赋能，到股份制银行的旅程智能化，再到区域性银行的深耕细作,一条分层创新、多元探索的中国特色道路已然清晰。评估与导航：安永提出的“五阶成熟度模型”（试点、应用、流程0重构、业务融合、超智能原生体）,为机构提供了诊断当前坐标,规划未来航线的系统性工具。成功跨越成熟度关卡，关键在于实现客户经营、风险管理和可信治理三大核心能力的同步跃迁。行动指南：转型成功依赖于将技术战略与业务战略深度融合,我们为不同阶段的银行提供了具体的进阶路径、组织变革方案与生态合作策略，其核心是构建“价值可衡量、治理内嵌化、能力生态化的可持续创新体系我们深信,以AI为代表的数字技术,正在重构金融服务的“躯体"与"宗魂”。本白皮书旨在抛砖引玉，与业界同仁共同探索，如何驾驭这场变革迈向一个更智能、更普惠、更可信的金融未来A银行白皮书:智能体驱动金融范式重构
重新定义A银行从工具到午态的战略开组1.1范式革命:告别“数字赋能",拥抱"智能原牛!过去十年，银行业的主题是“数字化”，即将线下流程迁移至线上。然而，这并未改变“人驱动业务”的本质。今天，以生成式A和智能体为代表的技术浪潮，推动我们进入“智能原生”时代。其核心特征是:业务在诞生之初，即由数据和智能驱动其设计与运行。A不再仅是提升|旧模式效率的“工具”，而是催生新模式的“生产环境”。A技术在银行业的规模化落地已具备战略紧迫性,核心源于四大维度的时代倒逼:数字经济向智能原生形态演讲，银行若滞留干数字化工具应用阶段，将丧失嵌入实体经济价值链的核心契机，传统人力驱动的运营模式面临成本与效率的双重瓶颈，数据壁垒与流程冗馀导致服务能力难以T配市场需求户金融需求已转向即时化、个性化与场景化,标准化服务体系无法适配新一代用户的核心诉求;全球金融同业与科技主体加速布局A0生态，行业竞争维度升级为智能能力的博弈，迟滞转型将直接削弱银行的市场竞争力与行业话语权,转型刻不容缓。中国视角:中国庞大的市场、丰富的场景和活跃的数字生态，为“智能原生"金融提供了全球独一无二的试验场。从移动支付时代的跨越式发展，到今天在A金融应用上的广泛探索，中国金融机构正展现出从“模式学习者"向“范式定义者"转变的潜力。1.2核心定义:智能体驱动的价值重构我们主张用以下定义来描绘A银行的精髓安永认为，A银行是面向未来的数字化银行新范式，由三大核心能力构成:智能驱动的增长引擎、自治运行的风险管理体系与人机协同的组织架构在这一范式下，AI银行以先进的机器学习与大规模生成式模型（LLM)）为决策核心，以智能体（A1Agent)为功能单元，构建覆盖前、中、后台的智能体体系(Agent Framework)。通过将智....
