中国金融传媒腾讯研究院Teenstute腾讯云CHINAFINANIALMEDIACOMPANYLIMTEDA际共治中小银行反电诈实践与探索报告2026年3月
课题编写人员名单联合发起单位:中国金融传媒腾讯研究院腾讯云课题组专家:高峰报告课题组组长、中国银行业协会原首庶信息审杨涛国家金融与发展实验室副主任高大为腾讯公司公共事务副总裁李超腾讯云天御总经理、首席科学家杜晓宇腾讯研究院副院长课题组成员(按姓名拼音排序》:安庆凤陈波陈化陈楚仪但良平郭俊翔郭振华黄金牛李画李洋刘峰孙霄吴鸣吴兆辉徐巍曾妍赵巍朱希课题支持名单:广西北部湾银行河北省联社安徽省联社青海省联礼学术支持单位:金融科技50人论坛中国人民大学国际货币研究所
目录DIRECTORY01AI赋能中小银行反电诈的背县与必要性1.1国家统筹全局,持续加大网络诈验治理力度H14中小银行定现精准化治理与能力空破的必然洗择电信网络诈骗类型、趋势与受害人群分析2.1电信网络诈骗类型及特点2.2电信网络诈骗发展的四大趋势2.3诈骗受害人群特征分析中小银行反电诈的特殊困境与破解对策3.1黑产资金转向与独特风险特征,中小银行反电诈压力日益增加222元3.2AI反电诈形成共识,但面临资源、技术和生态三重约束3.3破解中小银行反电诈困境的三大核心任务
04适用于中小银行的AI反电诈技术路径与轻量化方案58码41大模型与小模型协同运作,内外部数据融合驱动精准防控43契合自身资源禀赋,采用模型即服务或数据嵌入流程的轻量化模式44构建全链路防控体系,形成智能化反电诈防控闭环AI反电诈实践案例与先讲模式5.1金融科技企业A反电诈创新实践与解决方案古58o53省联社运用A技术反申诈协同治理实践5.4其他金融机构运用A技术反电诈实践案例06未来中小银行反电诈实践的方向展望巧776.1在数据维度,加强数据融合,夯实安全基础6.2在技术维度，优化处置体系，兼顾风险防控与客户体验6．3在生态维度，优化协作机制,推动融合共治
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第一章A赋能中小银行反电诈的背景与必要性》01国家统筹全局，持续加大网络诈骗治理力度》02纵深推进打击治理,我国反电许洛理取得新成效》03中小银行在反电诈体系中的特殊使命与挑战》04中小银行实现精准化治理与能力实破的必外洗理ONE
/A1赋能中小银行反由诈的背县与必要性AI赋能中小银行反电诈的背景与必要性当前,电信网络诈骗(以下简称“申诈"]已成为侵害人民群众财产安全,破坏社会诚信体系、威胁金融稳定的突出犯罪问题。为明确研究边界，本研究提及反申诈属于反洗钱的上游犯罪之一,申信网络诈骗（以下简称"反电诈”]定位如下:根据《中华人民共和国反电信网络诈骗法》,反电诈核心目标是预防、遏制和惩治电诈活动，直接保护公民财产安全。在金融机构的风控实践中，反欺诈（含反电诈)与反洗钱的技术系统、数据分析和监测模型常常共享与联动，以实现对异常交易和资金流的全面监控。例如，一笔可疑的快速分散转出交易，既可能被反欺诈系统识别为诈骗资金转移,又可能触发反洗钱系统的可疑交易报告。本文提及的“反电诈直接针对电诈这一特定犯罪行为。在电诈依旧频发的背景下,应用人工智能技术赋能反电诈工作,特别是助力资源受限的中小银行构建高效防控体系,已从"可洗项变为“必选项”。其必要性与紧迫性源于国家治理体系深化要求、电诈犯罪智能化升级、以及中小银行作为金融反申诈“最后防线”面临的特殊挑战与使命,1.1国家统筹全局,持续加大网络诈骗治理力度近年来，国家层面从法律法规、部门协同到惩戒机制,构建了日趋严密的反电诈治理体系,并对治理的精准化提出了更高要求法律法规体系不断完善，提供关键指引2022年9月2A《中华人民共和国反电信网络诈骗法》表决通过，坚持以人民为中心,统筹发展和安全,立足各环节全链条防范治电、精准发力、为反电论工作提供有力法律支撑。2024年7月26日、最高人民检察院、最高人民法院、公安部联合发布《关干办理跨境电信网络诈验等刑事案件适用法律着干问题的意见》。规定了办理跨境电诈等刑事案件的总体要求、法律适用、程序规定、政策握、追赃换损等内容。2024年12月1日起《电信网络诈骗及其关联违法犯罪联合惩戒办法》作为保障反申诈法费彻应施的重
AI赋能行业共治:中小银...
