KPMG毕马威2026年中国银行业风险雷达图毕马威创见不同·智启未来kpmg.com/cn2025年12月
综述2026年是变化之年。地缘经济战略及关税壁垒正重塑全球供应链,生成式人工智能等技术跃迁引领产业革新,z世代人群的消费与行为习惯对越来越多的传统业态形成顿复性挑战，而全球市场间联系更为紧密、关系愈发错综复杂、多股时代力量交织催化，为经济带来不确定性挑战。金融是实体经济的镜像，诸多变革亦将重塑银行业的业务模式、风险管理以及韧性构建的方式第一个关键问是“变局”。“十五五’时期，大国博弈将从经贸摩将演变为摄盖科技、金融、地缘政治等多领域的长期战略竞争，全球产业链加速垂构，从效率优先转向安全优先，原本无缝衔接的全球网络亦分裂成区域性集群，监管环境、资本流动。经济循环等均呈现碎片化特征。中国经济则仍处于中长期转型与短期周期调整的叠加阶段,银行业或将持续面临有效信贷需求不足、可持续盈利能力承压、存量竞争加剧的市场环境。百年未有之大变局下,多种风险因素复杂交织、循环影响，更加剧了风险变化的不可预测性、而国际国内尚无成熟的理论与经验可循,商业银行票依托稳健的治理与风险管理框架、敏捷求变,容越未知的挑战:第二是关键词是"速度",商业相行金融领域音争加剧、金融创新使银行业冬趋干多样化和复杂化、损失亦不再是单失的时间大大缩短。"分布式"业务和风险与承担极大的压力、往往成为银行信息循环的瓶颈。如何推动风险关口与决策关口前移，围绕一线客户与业务重塑，既是银行迎击挑战的需要,亦是现代银行的发展方向。第三个是关键词是“科技"。银行业数字化智能化加速深化。已经取得了令人惊叹的成就。人工智能让银行同业看到了“降本提质、增效"的巨大潜力,伴牛出"不入股。就出局"的时代住虑,也带来了其础设施投咨等丘大资源缺口,投资成效亦是来知数。而科技是一把双刀剑，随着技术与业务深度融合，新兴的模型风险、运营风险、外包风险、数据安全、网络安全等问题随之而来。业务连续性与系统韧性议题交积。技术失管则易使效率工具演夺为风险放大器、风险也孕套着机遇、银行可借此契机,借助技术跃迁实现超越,亦可向外输出其风险管理与业技融合的优势能力,赋能其他金融与非金融行业。面对变局,商业银行需深修内功,以稳健的公司治理,具有韧性的风险与运营框架,在未知的新格局中站稳阵脚;需摒弃传统的思维定式,以更加整体、新鲜的视角审时环境与风险变化,化变革为机遇,化矛盾为动能,在瞬息万变的时代洪流中险中求进，破浪前行。
中国银行业风险雷达图金风险大幅上升风险上升宏观经济环境不确定性风险不变金地缘政治风险金融稳定操作与运营风险信息科技风险业务连续性与运营韧性◆金融服务实体经济案件风险与行为风险金数据治理金信息系统韧性外部欺诈与信息技术基础设施香模型风险与灾备管理气候风险及可香第三方风险金融犯罪持续发展监管体系变革信用风险含网络安全与数据安全个人力资源风险公司治理颠复性技术信贷结构资产质量合规管理金跨境风险战略风险资本与金及声誉风险押品估值与管理合金融消费者权益保护井购与重组金利率风险一个人信息保护流动性风会高质量与可持趋向规模化、关联方交易十汇丰风险市场化资本管理续发展合金反洗钱与制载合规数智化转型价格波动风险修税务合规并表管理及附属流动性风险宏观环境与宏观环境与行业竞争金声誉风险机构管理监管风险监管风险非金融风险金融风险非金融风险
中国银行业重点风险清单我们将中国银行机构面对的重点风险划分为宏观环境与监管风险、金融风险及非金融风险,风险因素存在交织、涉及广泛的业务及管理领域、主要涉及业务一级风险风险趋势风险表现及关注点及管理领城宏观环境与监管风险025年，全球网易和投资活动受到显着抑制,全宏观经济环境访虽然持续复苏,但仍处于结构调整与勋能转物上升不确定性地方政府债务化解压力、出口外部需求收缩费，都将持续为中国经济带来挑战。复杂的宏观经济经营波动,对银行的资产质量、盈利韧性和资本充足水平构成持续考验。中体经留摩授与科技博宾特续升级,美国及其盟国在半导体与此同时,欧美对俄罗斯实宏观政策落实航运战略发展规划地缘政治风险上升与经营....
