华为：2023政府与公共事业行业智能化架构白皮书会员免费优质

2023年9月全面融合 化繁为简 推进智能化升级区域银行数据能力体系建设白皮书

顾问：聂丽琴编委会成员：曹冲、陈昆德、饶争光、来利顺、柳元鑫、尤鹏、曹广智、刘训艳、梁斌、向民、闫显、刘超、尤俊、张功臣、顾志鹏、郭良、黎江、杨志勇、彭贵平、于海军、马思乐、赵宏亮、李祖炎、黄本涛编写组成员：朱并队、倪琲、方伟、侯伟、周涛、张垚、唐菊香、王明迪、杨华、徐旭、周倩、 李咏、付胄、刘志民、赵锋、黄世友、侯荣沏、罗长江、谭晓光、胡玉福、杨霞、张倩、姜海、高鹏、陈超、王钢、李旭、孙洁、王海涛、尹卓英、张国瑞、赵克强、魏冲、王强、曾令超、张加华、滕一勤、唐洪华、刘宝龙业务指导单位：北京金融科技产业联盟秘书处主编单位：华为技术有限公司参编单位：上海银行股份有限公司江苏银行股份有限公司威海市商业银行股份有限公司陕西省农村信用社联合社贵州省农村信用社联合社江苏江南农村商业银行股份有限公司齐鲁银行股份有限公司晋商银行股份有限公司北京先进数通信息技术股份有限公司上海安硕信息技术股份有限公司深圳索信达数据技术有限公司深圳兔展智能科技有限公司

目录P4 区域银行的特点外部政策要求与技术变革银行自身的变革与困境P11 “1-2-3”数据能力体系蓝图规划数据能力体系建设的核心目标P1 P15 区域银行面临的数据能力建设的挑战与机遇解决之道：全面融合，化繁为简，构建“实时、智能、共享”的数据能力体系前言区域银行数据能力建设的核心业数融合跃升决策智能化产线融合实现数据治理新范式云数智算融合构建智简架构数据能力体系实现五维升级P4P5P7P11P12P15P25P30P38

/ | P40 实施路径：数据能力体系建设的长效方案规划与路径P58 未来发展趋势与建议P45 实践案例威海市商业银行，五维升级，全面转型陕西农信，凝练数据基因，推动数字化变革贵州农信，数据能力体系铸就数字化转型新引擎江南农商行，数据高效驱动业务，使转型再提速P40P45P485阶15步实施方法P41P51P55

前言数据是数字经济时代的核心生产要素，围绕数据要素的生产转化是各行各业当前要面对的问题。在宏观层面上，数据资产将释放数据资源价值，有助于真实反映经济运行状态；在中观层面上，数据资产将培育数字产业，助力营造繁荣发展的数字生态；在微观层面上，数据资产将促进数据流通使用，有助于实现按市场贡献参与分配。金融行业作为数字化水平领先的行业，已经识别到了客户需求和市场的变化，各金融机构纷纷启动了数字化转型战略，推进“一切业务数据化，一切数据业务化”的建设，加速实现从数据到数据资源、数据资产的转化。数据的价值在于应用，而应用的关键在于行动。从数据化到行动化，一般需要经历四个阶段的跃升：数据化：基础阶段，区域银行要做好数据的采集、存储和管理，保证数据的完整和准确地在线使用。信息化：提升阶段，区域银行要通过数据分析和可视化，通过分析将数据转化为有价值的信息，为决策提供依据。知识化：深化阶段，区域银行要构建智能，深入挖掘客户画像、客户和产品关系及行为，为业务产品创新和个性化服务提供支持。行动化：高级阶段，区域银行要利用大模型等AI智能技术优化业务流程，智能响应市场变化，提高业务效率和客户满意度。区域金融机构则面临着自身的挑战和机遇，需要从标准化、产品化向个性化、智能化的方向发展。如何利用数据的力量，实现业务的创新和转型，是区域银行必须思考和解决的问题。数据不仅提升了银行的核心竞争力，还为区域经济发展注入了活力。优化的金融资源配置、高效的金融服务、降低的风险、普惠金融的推动，以及跨区域的合作与交流，都是数据生产力提升所带来的明显益处。以某区域银行为例，通过深入的数据分析，该银行成功地识别了农村地区的小微企业融资需求，进而推出了一系列贴合实际的金融产品，如 “农户便捷1前言

贷”、“柑橘网棚贷”、“强村贷”等，利用先进的数据分析技术，该银行的融资成功率提高了20%。同时，通过对各种风险因素进行严格的量化评估，其坏账率也下降了0.5%，远低于同行业平均水平。这不仅有效地支持了当地小微企业的发展，还为该区域的经济增长做出了积...