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银行业 5G 消息服务研究报告 中国信息通信研究院技术与标准研究所 金融数字化发展联盟5G消息实验室 2021 年 11 月 银行业 5G 消息服务研究报告

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编制说明 本报告主要贡献单位（排名不分先后）包括：中国信息通信研究院技术与标准研究所、金融数字化发展联盟 5G 消息实验室（银联数据服务有限公司、中兴通讯股份有限公司）。 金融数字化发展联盟由银联数据联合联盟成员单位共同发起，包括工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、邮储银行、中信银行、光大银行、招商银行、浦发银行、民生银行、华夏银行、兴业银行、广发银行、渤海银行、浙商银行、恒丰银行等银行业金融机构，以及众多消费金融机构、金融科技公司、咨询公司、行业协会、产业链企业。联盟5G 消息实验室由银联数据、中兴通讯联合发起，聚焦金融行业，探索基于运营商的 5G 消息能力，对传统渠道进行数字再造。

前 言 “十四五”期间，中国将全面进入数字经济时代，党中央、国务院高度重视数字经济发展并推进网络强国建设，强调构建跨界融合的数字化生态。作为现代经济核心的银行业，纷纷加快数字化转型升级布局，积极推动金融与 5G、大数据、人工智能等先进数字化技术相融合，以促进产品服务方式、业务流程、应用场景的优化和创新。 5G 消息是伴随着 5G 商用涌现出的新型电信业务，凭借其丰富的展现能力、优秀的交互能力、强大的触达能力，以及实名认证、免安装关注等优势，得到了业界的普遍关注。5G 消息作为一种全新的消息服务生态与流量入口，能够为银行数字化转型提供强劲动力，为银行业带来宝贵的发展机遇。 本报告基于 5G 消息能力和银行业消息服务现状，对银行业核心应用场景，包括通用功能、信用卡场景、借记卡场景和行业金融场景，进行了全面的梳理，详细阐述了 5G 消息在各业务场景的应用和价值，并从标准制定、用户体验、安全合规等方面提出了未来银行业与 5G 消息融合发展的建议，希望能为社会各界提供借鉴和参考。

目 录 一、5G 消息业务概况 .................................................................................................. 1 (一) 5G 消息业务介绍 ........................................................................................... 1 (二) 5G 消息业务优势 ........................................................................................... 2 (三) 5G 消息业务发展定位 ................................................................................... 3 二、5G 消息赋能银行业数字化转型升级 .................................................................. 3 (一) 5G 消息创新移动金融服务模式 ................................................................... 3 (二) 实现精准营销，提升获客效率 .................................................................... 5 (三) 优化成本结构，实现数字化升级 ................................................................ 6 三、银行业 5G 消息应用场景探索 ............................................................................. 7 (一) 通用功能类 .................................................................................................... 7 (二) 信用卡场景 .................................................................................................. 10 (三) 借记卡场景 .................................................................................................. 18 (四) 行业金融场景 ..............................................