家国家金融标准化研究院腾讯云金融业智能风控实践白皮书FINANCIALINDUSTRYWHITEPAPERONINTELLIGENTRISKCONTROLPRACTICE血女网2025年6月
万集农国农国院标建化研究限腾讯云版权声明本报告版权属于北京国冢金融标准化研究院有限责任公司与腾讯云计算(北京)有限责仟公司共同所有并法律保护转载编摘或利用其他方式使用本报告文字或观点的应注明来源,违反上述声明者,将被追究相关法律责任。
2025|金融业智能风控实践白皮书编写组成员(排名不分先后,按姓氏拼音排序)陈波董挺董志强丰华高玉松郭俊翔郭启铭郭清宇韩竺吾何茂亮胡军胡梦雪黄程林黄宣诚黄玉婷李超李珂李奇廖宇星林志刚刘蓉刘振马晓芳马歆苏建明谭笑田家林王爱玲王萍锐王翔王旭王旋王妍王王允保吴恩斌吴旭许志雄闫阳杨成杨丹华杨希曾芳张岛赵丹阳周斌周晨卉周夕崇朱文涛庄文君II
参编单位北京国家金融标准化研究院有限责仟公司中国工商银行股份有限公司交通银行股份有限公司中信银行股份有限公司深圳前海微众银行股份有限公司四川新网银行股份有限公司河北沧州农村商业银行股份有限公司河南中原消费金融股份有限公司腾讯云计算(北京)有限责任公司TY
2025|金融业智能风控实践白皮书前言中央金融工作会议提出的五篇大文章，对数字金融高质量发展提出了新要求,防范化解金融风险，筑牢安全屏障，成为金融业日益迫切的需求。《推动数字金融高质量发展行动方案》以及《金融科技发展规划(2022-2025)》均指出,持续迭代优化风控模型推动风险管理从“人防”"人控"向“技防”“智控”转变。在此背景下,北京国家金融标准化研究院开展金融业智能风控专题研究,编写《金融业智能风控实践白皮书》，聚焦电信网络诈骗与信贷风控环节，尽量全面地展示金融机构在智能风控领域的实践成果。针对数据共享、模型性能、黑灰产等方面的问题，报告从数据合规治理、模型精细化管理、应用场景落地三个视角,提出了金融业智能风控的建设思路，并从行业主管部门、金融机构、安全产业三个维度，提出未来智能风控的发展趋势，以期为金融业智能风控建设提供借鉴与参老。
G北东国社国银标限化研定费|腾讯云目录研究背景...01二、金融业智能风控建设现状...............02-02金融智能风控典型场应...----------------.03三、金融业智能风控建设问题与批..................-06数据质量与风险升级导致模型表现处........................06（=)黑灰产升级增加风控难度..·-07(四普康茄国与风控效..7(一)数据价值驱动的数据合规治...........................（二）模型动态升级与精细化........................（三)应用智能风控场景化落..................................1五、金融业智能风控实践案例14(中国银行深圳分行普惠业务创新.-4（二)中信银行“哨兵”智能反欺诈系统应用实...........................5（三）深圳前海微众银行业务风险识别实..........7《四)四川新网银行信贷反欺诈实践---------------..19（五）沧州农商银行巨鹿支行县域数字农户信用体系建设实........--（六)中原消费金融公司存量客户风险运营实践23六、金融业智能风控未来发展趋势..-----------***26(（二）协同发力，共建金融业智能网按..点（三)科技赋能，满足智能风控场.......26
金融业智能风控实践白皮书2025研究背景党中央高度重视金融风险防控工作。党的十八大以来，习近平总书记对防范化解金融风险、维护国家金融安全作出系列重要论述。其中,曾先后十馀次针对电信网络诈验作出重要批示指示，早在2015年国务院批准建立了由公安部牵头，最高法、最高检、工会议制度，以期预防、遏制和惩治欺诈活动。2022年底施行的《中华人民共和国反电信网络诈骗法》明确了银行业金融机构、非银行支付机构等不同行业主体的反诈职责，金融服务体系反欺诈监管与责任主体之一,风险防控压力持续增大。多部门发布风控应对举措。公安部深入开展“斩链"“清源"“利剑"专项行动,并打击质效，工信部持续推进“断卡行动2.0”,开展“不良APP安全治理”,严格落实实名制，全力整治虚商卡，对短信端口、语音专线、云服务等重点业务加大清理整治力度。不断提升全流程及时反制能力。中央网信办集中整互联...
