央行首批金融科技试点项目详解：入选依据、技术运用及机构亮点-零壹智库会员免费

0 央行首批金融科技试点项目详解 研究机构 报告编审 柏亮、于百程 报告主笔 李薇 央行首批金融科技试点项目详解 入选依据、技术运用及机构亮点 2020

1 央行首批金融科技试点项目详解 2020 年 1 月 14 日，中国人民银行营业管理部发布《金融科技创新监管试点应用公示（2020 年第一批）》公告，对 6 个拟纳入金融科技创新监管试点的应用向社会公开征求意见。此举标志着我国金融科技监管沙盒正式进入试点应用阶段，第一批在北京市展开试点，打造成标杆模式后，将逐步向全国范围内进行推广。 试点机构主要源于商业银行。试点单位涵盖了 5 家银行以及清算组织、支付机构、科技公司等多类机构，其中 5 家银行具体包括工商银行、农业银行、中信银行、百信银行与宁波银行。 评选依据兼顾金融创新与风控适度。2020 年第一批“入盒”项目首选北京，主要看中金融科技运用的代表性、政府支持力度与科技企业聚集度等因素。北京市拥有绝对竞争优势，并且提出将打造具有全球影响力的金融科技中心。 金融科技应用与风险防止机制较为完备。本次试点的 6 个项目中，技术应用方面运用次数最多的是大数据，达到 5 次，其次是人工智能 4 次、区块链 2 次。同时，为了保障“入盒”项目处于监管可控的范围内，央行要求试点机构在申报时，明确给出消费者权益保护、数据隐私安全等方面的保障举措，从而确保项目风险隐患一直处于可控状态。 摘要 bstract

2 央行首批金融科技试点项目详解 一、央行“监管沙箱”：国内十省市试点，北京率先运行 6 项目 .................. 4 （一）中国版“监管沙箱”正式开展试点 .................................. 4 （二）6 个试点项目覆盖领域：供应链金融、小微信贷与线上支付 ............ 6 二、试点项目评选依据：首都拥有先发优势，三大标志事件推进实施 ............. 7 （一）为何“监管沙盒”项目会首选北京？ ................................ 8 （二）北京入选 6 个：从 46 个试点项目中甄选得出 ......................... 8 三、金融科技技术运用：大数据提及 5 次，人工智能、区块链是重点 ............. 9 （一）核心技术：大数据、区块链技术多次提及 ............................ 9 （二）技术成果应用：重点服务于信贷、支付产品领域 ..................... 10 四、入选机构亮点：1 家法人直销银行、1 家城商行与 4 家金融科技公司 ......... 10 （一）全国唯一的法人直销银行：百信银行 ............................... 11 （二）入选的唯一一家城商行：宁波银行 ................................. 11 （三）4 家金融科技公司参与：阿里巴巴、腾讯“缺席” ................... 13 五、风险防控机制：消费者权益保护与数据隐私安全是核心环节 ................ 13 目录 ontents

3 央行首批金融科技试点项目详解 （一）项目风控体系：三大类别，确保各项隐患处于可控状态 ............... 13 （二）数据隐私保护：明确提出用户个人信息不被泄露 ..................... 14 六、结束语 ............................................................. 15

4 央行首批金融科技试点项目详解 本次试点应用由北京市率先开展，并且从入选监管沙盒的项目发起方构成形态来看，基本分为两类：第一类是由持牌机构独立发起项目；第二类是持牌金融机构与金融科技企业以合作方式进入“监管沙箱”。零壹智库梳理发现，6 个项目主要围绕物联网、大数据、人工智能、区块链、API 等前沿技术，侧重于个人消费者、小微企业的信贷产品数字化升级，符合监管层鼓励发展数字金融的价值理念。 在金融科技创新应用方面，大数据、区块链与人工智能技术被提及次数最多，并且百信银行、宁波银行成为入选试点项目的一大亮点。同时，4 家金融科技公司成功入选本次试点项目，而阿里巴巴、腾讯两大巨头则“缺席”，引发市场热议。从我国“监管沙盒”机制长期发展的角度来看，将更加注重风险防控机制构建，从而将项目运作模式进一步推广至全国各地。 一、央行...