识别行业金融借贷刷脸科技会员免费

人脸识别快速授信与 熟人圈小微信贷 模式、逻辑、产品和融资计划（摘要） 呈送至：香港国际创客节 阅读此文档即表明您/贵机构将尽合理的义务保护此文档及其所含机密信息，未经文档所有者书面许可，不将此文档转发给任何第三人。 所有权：马顺 mashun@shualian.me 梧桐树下整理

刷脸-熟人圈小微借贷应用 商业计划书 To：香港国际创客节 机密文档 所有权归 刷脸科技 马顺 所有 mashun@shualian.me 1. 摘要 刷脸是一款基于人脸识别的快速授信工具， 和一款熟人圈小微借贷应用，首创“颜值授信”和熟人匿名借贷功能 。 2. 市场 本轮互联网与实体经济融合发展的最大风口的关键词无疑就是“共享经济”，相比打车租房，最需要在不同人之间配置，而又最易于以完全线上的方式完成配置的，就是资金。 中国征信体系的不完善，移动支付渗透率低——缺少 1）核心交易标准化工具，2）便捷的小微支付工具——是此市场未能得以像 Uber 一样爆发式增长的主要原因。 通过引入熟人/社交关系进行征信以及，微信红包等市场支付手段的大力拓展，使得这个市场已经达到即将被引爆的前夜。 作为最早切入这个市场的团队，我们希望能尽己所能，促进金融服务在未来能像电力和自来水一样，成为一种唾手可得的“公共资源”。 3. 格局、痛点和需求 熟人之间直接借贷，这已经是做了好几千的事情了，对一个人信用的评价理应是他的熟人最具客观评价的可能性，但为何一直没有规模化呢？熟人间的增信逻辑是存在的，没有规划化的主要障碍如下： • 市场化的障碍 o 成本和回报的经济学定义差异：总回报=经济回报+情感回报+社会化收益 o 该不该收利息？利息多少合适？ • 情感上的障碍。为什么会有“找朋友借钱是毁灭关系的开始“的说法？ o 借款人：让人知道自己缺钱会很尴尬、被拒绝会很尴尬 o 出借人：拒绝朋友会很尴尬、借款人拖欠开口催收会很尴尬 核心原因是“信用价值的外部性”需要第三方参与。 3. 刷脸模式要点 通过基于人脸识别的快速授信，基于有限的数据匹配有限的信用额度，我们提供一种小微信贷的“最爽借款体验”，用户只需要最少程度的主动配合即可快速获得授信并实现分钟级的借款到账。 同时引入熟人借贷的增信和去中心化的信用评价机制，我们解决两个问题：1）信用风险的市场定价机制；2）信用价值的外部性。 刷脸的模式要点：我们引入【市场机制】、【匿名机制】、【人格化机制】使得借贷成本收益定梧桐树下整理

刷脸-熟人圈小微借贷应用 商业计划书 To：香港国际创客节 机密文档 所有权归 刷脸科技 马顺 所有 mashun@shualian.me 价和信用评价的得以标准化（市场化），将熟人借贷情感回报和社会收益货币化，将熟人借贷由很私人的行为转化为标准的商业行为。 • 市场化 o 定价标准化：用户借入和借出由单一对象被迁移到一个“市场上”（向多人授信、向多人借款），以大幅降低针对某一个朋友的特别正式的借款请求的压力； o 市场的价格调节和形成机制发挥作用，就会给每一个借贷形成个性化的价格。 • 标准化 o 定价标准化：在前期我们将引入几种标准化的信用定价，使千差万别的信用简化为几个可以感知的标准，降低用户的适应和采纳门槛。 o 信用标准化：多个用户对单一用户将形成一个最为接近的信用评价值。 • 人格化 o 信用人格化：通过在特定的圈子内进行借贷，使得借贷主体高度一致、唯一，也就是人格化，使用户的信用违约成本大大提高； o 信用外部性：通过在特定圈子内共享用户的信用信息，使得信用信息外显和外部性价值 刷脸的核心价值之工具性： • 一款简单方便的支付+借条工具（一个“反向红包”的概念）； • 去中间化、大大降低中间成本，因而可以实现最高效的借贷； • 为用户提供轻度有限的还款提醒、贷后催收功能，以弥补熟人间借贷的不足； 核心价值：有脸=有钱=更多的资源倾斜 将用户的授信评价、用钱投票的记录沉淀下来，可以分析某一个/类用户，他们的信用价值和刷脸价值，和他的朋友圈子的经济实力。 用户为何会持续使用刷脸？也就是我们核心价值所在，即“彰显信用的价值”，通过不断...