2025年三季度金融行业监管政策与处罚分析报告-EY安永会员免费优质

2025年三季度金融行业监管政策与处罚分析EY安永Shape the futureThe betterthe question.The betterthe answer.with confidenceThe betterthe worldworks,聚信心塑未来

目录一、监管政策更新及要点解读。1)泛金融业监管....................................3(二)银行保险业监管政.策...................(三)证券期货业监管政策.........................56(四)反洗钱监管政策...(五)其他行业监管政策o二、监管处罚趋势与分析.10(一)银行业........................................10()险业.............................(三)证券业...............................1(四)反洗.............................................1(五)其他金融机构..................14.665

一、各行业监管政策及要点解读2025年三季度，各金融监管机构不断加强金融行业治理，深化合规管理要求，发布一系列行业部门规章、规范性文件以及自律规范。本文通过收集、整理、分析国家金融监备管理总局(以下简称“金融监管总局"）、中国证券监督管理委员会(以下简称“证监会"）、中国人民银行(以下简称“人民银行"）、中国银行业协会(以下简称“银行业协会"]、中国证券业协会(以下简称"中证协")、中国期货业协会(以下简称"中期协")等监管机构及行业自律组织在三季度发布的各项政策，协助金融机构洞察监管动态，识别监管义务，提升合规效率。具体政策请参见下表:类型文件名称发布主体发布时间生效时间《金融机构产品适当性管理办法》金融监管总局7月11日2026年2月1日泛金融业7月25日10月1日监管政策《金融机构消费者权益保护监管评价办法》金融监管总局9月10日9月10日《银行间外汇市场管理规定（征求意见人民银行8月22日8月22日《银团贷款业务行为自律规范》银行业协会7月15日7月15日《保险公司资本保证金管理办法》金融监管总局8月29日8月29日银行保险工海化跨培投融资外汇管理改革有关业监管政国家外汇管理局9月12日9月12日事宜的通知》业银行并购贷款管理办法(征求意见8月20日金融监管总局《关于银行业金融机构人民币跨境同业融人民银行9月12日资业务有关事宜的通知（征求意见稿)》《关于修改(证券公司分类监管规定》的证监会8月22日8月22日证券期货《期货公司互联网营销管理暂行规定》证监会8月22日10月9日业监管政证监会9月12日9月12日《期货公司分类评价规定》《证券公司投资者个人信息保护技术规范》中证协9月25日9月25日《房地产从业机构反洗钱工作管理办法》住房城乡建设部/人民银7月25日7月25日9月1日司法部/人民银行8月1日《律师行业反洗钱工作管理办法》《公证机构反洗钱管理办法》司法部/人民银行9月1《会计师事务所反洗钱工作管理办法》财政部/人民银行9月3日9月3日国家市场监管总局/人民9月11日9月15日《经营主体登记申请及代理行为管理办法》银行中国人民银行关于修改和废止部分规章反洗钱监人民银行9月30日9月30日管政策《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理夫(征求意见稿)》人民银行7月18日

（一）泛金融业监管政策1.1《金融机构产品适当性管理办法》三、实施意义通过制度性安排，推动形成“布局合理、治理有效、富有弹性”的金融基础设施体系，为金融强7月，金融监管总局正式发布《金融机构产品适当性国建设提供支撑。(以下简称”《办法》")，这标志着继证券期货行业之后，一个覆盖银行、保险、信托、理财1.3《金融机构消费者权益保护监管评价办法》公司等更广泛金融业态的统一适当性管理框架正式童,中国金融消费者权益保护工作迈入了体系化、规金融监管总局修订印发《金融机构消费者权益范化的新阶段。《办法》共五章四十九条，构建了一层次分明的管理体系。主要包括以下内(以下简称"《评价办法》")。个逻辑严密、入贯彻落实党中央、国务院关干加强金融消费部署，引导金融行业积极践行以人将适当的《评价办法》共六章三十一条产品通过话当的渠道销售给适合的客户。要素与评价方法、评价程序、评价结二、对于投资型产品，要求金融机构划分风险等级组织保障和附则。主要修订内容如下:并动态管理;将投资型产品的投资者区分为专业投范围。明确评价对象为"在中华人资者与普通投资者...