2024财务健康：数字时代消费者过度负债问题解决策略研究报告会员免费优质

财务健康应对数字时代消费者过度债务问题

GSMA移动货币GSMA是⼀个全球性组织，统⼀移动⽣态系统，发现、开发和交付对于积极商业环境和社会变⾰⾄关重要的创新。我们的愿景是释放连接的全部⼒量，使⼈们、产业和社会得以蓬勃发展GSMA的移动货币计划旨在加速为弱势群体发展移动货币⽣态系统欲了解更多信息，请联系我们:www.gsma.com/mobilemoneyGSMA代表移动运营商和移动⽣态系统以及相关⾏业的组织，为其成员提供跨三个⼴泛领域的服务：Connectivity forGood、产业服务与解决⽅案以及外展。这些活动包括促进政策，应对当今最⼤的社会挑战，⽀持使移动通信⼯作的技术和互操作性，并通过MWC和M360系列活动提供全球最⼤的平台来召集移动⽣态系统。X：@GSMAMobileMoneymobilemoney@gsma.com我们邀请您在www.gsma.com了解更多在X上关注GSMA：@GSMA作者Rebecca Spriggs, GSMAKennedy Kipkemboi, GSMA致谢Ashley Olson Onyango, GSMADr. Anastasia Mirzoyants, GeoPollMark Ellis-Jones, GeoPollJohn Paul (JP) Murunga, GeoPoll© 2024 ‒ GSMA

内容执⾏摘要0501介绍0902⽂献综述：主要发现112.1 数字信贷：定义、增⻓、演变和早期关注122.2 透⽀：定义、历史和解决⽅案142.3 解决数字信贷和最佳做法透⽀问题1703 消费者体验透支193.1 ⽅法论和调查参与者213.2 微信使⽤情况的⼀般趋势五个⽬标市场223.3 超负债的症状和原因283.4 超负债和数字信贷产品3204 供应商对超负债的看法364.1 与MMP贷款业务相关的关键点3705对超负债问题的专家意⻅415.1 专家的整体观点425.2 数字信贷的现有和潜在受益者4406 结论与建议4807 附件51附件1：研究⽅法52附件2：消费者调查受访者概况56附件3：数字信贷服务⽤⼾和⾮⽤⼾概况57

首字母缩略词和缩写BNPLFCA⽴即购买，以后付款⾦融⾏为监管局CATIID计算机辅助电话访谈⾝份⽂件IPA减贫创新CEGA有效全球中⼼MIC移动即时信贷⾏动MFI⼩额信贷机构CGAP协助咨询集团MMP贫穷者移动货币提供者CRBRDD信⽤参考机构随机数字拨号DCP数字信贷服务提供商RFF负责任⾦融论坛DTI债务收⼊⽐图例图0电话调查中选定的五个市场21图1报道过在“过去12个⽉”从列出的借款⼈（个⼈和机构）那⾥⾄少借款⼀次的借款⼈，按国家划分24图2借款⼈了解各国旨在保护其权利并解决其问题的政策、法规和机构28图3过去12个⽉报告各种贷款类型的借款⼈⽐例，按国家划分29图4贷款偿还占家庭预算的⽐例，按国家划分31图5由于贷款偿还⽅⾯的挑战⽽在各个⽅⾯受到负⾯影响的借款⼈⽐例，按国家划分32图6过去12个⽉中通过移动应⽤程序或移动⽹络运营商取得数字贷款的借款⼈⽐例，按国家33图7数字贷款对借款⼈解决挑战能⼒的影响，按国家报告34图8借款⼈中因对数字服务提供商的经历⽽出现逾期、部分或逾期未付款或拖⽋贷款的⽐例，按国家35图 9借款⼈报告在⾦融状况良好⽐例，按数字服务提供商经历和国家分类35图 10报告拥有正式和/或⾮正式储蓄⽐例的借款⼈，按数字服务提供商经历和国家分类3636图 11对 Timiza 坦桑尼亚客⼾智能⾃动收款策略与⼿动还款对⽐的⾼层次概述40表格列表表1MMP参与数字信贷服务的商业模式07表2减少数字信贷可能对消费者造成的伤害的⼲预措施18表3影响借款⼈偏好和选择的贷款和放贷⼈的关键特征24表4各国平均借款⼈⾏为特征25表5各国贷款的前三⼤原因26表6各国贷款偿还的主要障碍29表7受益于数字信贷的消费群体：个⼈贷款44表8从数字贷款获益的⾮正式企业46表9研究的沉浸、发现和验证阶段5204 / 59

执行摘要

在2024年，GSMA委托进⾏了⼀项研究，以了解科特迪⽡、加纳、印度、肯尼亚和坦桑尼亚数字信贷领域的情况，数字信贷⽤⼾超债情况以及指导⼩额信贷部⻔的监管框架。在GeoPoll的⽀持下，GSMA在这五个市场进⾏了⼀项混合研究，包括⽂献回顾，对全球⼩额信贷专家、移动⽀付提供商（MMPs）及其数字信贷合作伙伴的访谈，以及在每个市场对500多名借款⼈进⾏电话调查。本报告深⼊探讨了研究结果，重点关注数字⼩额信贷与消费者财务健康之间的关系。超债是多个新兴市场中普遍存在的社会现象。由于贷款和借贷的复杂性受到国家和全...