金融数字化转型系列白皮书大财富管理时代下的银行数字化转型RUIHEDATA股票代码:03680.HK
前言随着我国经济社会的不断发展，居民私人财富总体规模不断增长,投资需求日益扩张，中国财富管理市场将迎来快速发展阶段。过去十年，是房地产飞跃发展的黄金十年。随着房产投资增速放缓，国家“房住不炒“信号的释放，房产走下神坛已成必然之势。未来十年，配置金融资产将成为真正的主流,我们将迈入一个全民财富管理的新时代。新的时代,创造了机遇,也带来了挑战。财富管理规模增长的同时,客户需求的标准也在不断提升。随着客户需求日益多元、个性化,银行原有的模式及资源或已难以满足新时代下的新需求。如何抓住时代的机遇,顺应时代的趋势,化解时代的挑战?银行机构推进财富管理业务数字化转型是重要抓手,把准数字化转型的脉搏，对于银行打造财富管理业务核心竞争力至关重要。本报告从大财富管理时代下的机遇与挑战、银行财富管理数字化转型方向及路径、以及智能营销推动银行财富管理业务增长的代表案例几个方面,解锁当前以及未来银行财富管理高质量发展的密码
大财富管理时代下的银行数字化转型日录前言把握机遇,-财富管理迎来黄金时代0304.......2,居民财富大爆发催生财富管理市场快速发展06201应对挑战—重塑银行增长逻辑81.大财富带来高需求,银行票向高价值服务转型心2.金融场景线上转移,银行数字化经营能力待提升心................---.3.多元竞争格局加剧,银行应抓紧构建核心优势14确立路径大财富管理转型新方向16:驱动银行财富管理数智转型.........................2.平台化路径:构建开放融合平台经营模式2530数字营销.撬动财富管理增长引擎361.银行构建数字化营销能力背后的趋势。2.银行财富管理数字化营销能力建设303.财富管理数字化营销策略建议444.案例解析:针对不同客群的数字化营销策略So结语Sy关于瑞和数智55
把握机遇财富管理迎来黄金时代11政策支持引导财富管理业务规范发展2,居民财富大爆发催生财富管理市场快速发展
政策支持引导财富管理业务规范发展沪年来，政策面，监管层不断释放积极信号,陆续出台利好政策,指引财富管理业务向更加健康规范的方向发展,2018年"资管新规”出台,推动了银行财富管理业务的升级2018年4月27日,中国人民银行、中国银保监会、中国证监会、国家外汇管理局四大部委联合发布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，这一指导意见的出台对行业具有变革性意义,被业界称为“资管新规”。2020年7月31日,央行发布公告将“资管新规”过渡期延长至2021年底,在平稳结束了四年过渡期后,"资管新规"在2022年正式落地,“资管新规"诱漏出了几大主要关键词:"去刚兑、去通道、去杠杆、禁资金池”。这对行业来说,意味着打破了刚性兑付,统一了资管产品的监管标准,能够有效防范金融风险。与此同时,对于银行机级，对银行的客户服务、资产配置、产品生态提出了更高的要求。银行纷纷新设理财子公司,隔密风险，加快理财产品去刚兑。在资管新规推动下,整个行业逐渐步入良性发展轨道。"台规"将成为未来财富管理业务发展的关键词。除了“资管新规”的发布，还有一系列相关政策的出台，都为财富管理指引了新的发展方向。2021范现金管理类理财产品管理有关事项的通知》、《跨境理财通实施细则》、《关于基金投资分析活动的通知》等多项政策。在监管层不断强化金融行业持牌合规经营的同时,不合规的机构和业务经过不断整改和肃清,行业赛道变的更加公正诱明，伴随着个人信息保护法规的密集出台,加强对金融消费者的保护也成为财富管理行业的必然超势。●2020年12月,证监会根据中央经济工作会议精神提出的“资本市场六项重点工作"中,首次提及“着力加强资本市场投资端建设，增强财富管理功能，促进居民储蓄向投资转化,助力扩大内需”。●2021年8月17日,中央财经委员会第十次会议上提出“要坚持以人民为中心的发展思想,在高质量发展中促进共同富裕”。财富管理在实现“共同富裕”的过程中将承担重要角色。同时,在“共同富裕“政策目标指引下,中国财富管理将不同于海外市场专注服务高净值及富裕阶层的模式,而是更具有"普惠"的性质。
财富管理从业标准，从服务流程、职业能....
