IBM商业价值研究院|研究简报AI时代的银行业以AI驭险，更须为AI设防IBM
序言本报告深入探讨了A如何重塑金融业风控核心用例,包括客户身份识别级,宏观经济风云要幻,金融机构在迷雾中函需重塑商业与科技战跳(ANC)、反洗线(AML)与欺作检测。其不仅为日益激烈的A1模型验证讨论提供新视角,更精准回应了市场对快速邮署A解决方案的迫切需求。生成式A与自主智能体A双轮驱动，人工智能(CA1)正高速进化。它们扰同时,为如何平衡A1风险、调整运营体系并完售治理机制提供了行动报如战路杠杆,既能撬动个性化客户体验的竞争优势,又能提升运营效率。推动心表行创新时，低要领通实统，又钢确保特合产格的监管委求。8想南。我们相信,这套覆盖企业全场景的AI实施路线图,将助力贯组织破解在企业范围内全面释放A1潜力,首先必须反思与优化现有的风险与合规体系。在这个AT融入金融血脉的时代。金融服务行业不仅需要升级技术验识体系，ShankerRamamurthy记忆，全球银行和金融市场执行合伙人IBMConsultingAI时代的银行业
摘要风险、合规与验证部门的负责人深知，A工能够变革业务流程。创造竞争优势,但唯有先强AI在欺诈检测、网络安在人才与技能方面,验要让AI在企业内大规模落地,全和KYC领域展现出巨证与风险控制存在关键必须优先开展AI模型的压力大价值潜力。缺口。测试。61%的高管认为,欺诈风险检测将为业务带来最61%的高管将模型验证列为优先强化的人才技63%的高管表示，压力测试模拟至关重要，在企业级邮署大价值提升,网络安全以52%的得票率紧随其能方向,46%则重点关注风控能力的建设。前,必须解决AI系统可靠性和模型缺陷问题。48%的受访后同时:45%的高管预计,A1将初底革斯AML者反馈,下一阶段的优先事项是实时风险控制。和KYC流程。AI时代的银行业
指数级跃迁的技术革新。正深刻重塑银行服务与客户关系金融服务业不断适应着混合云、AI及生成式AL等技术(见图1)。金融服务与指数级技术的协同进化在线银行的诞生,最早是在不改变网点中心模式下,为客户提供了更便捷的服务入口。然而,智能手机的普及使得数字银行异军韧性与安全然而,面对核心银行业务的复杂需求,初代数字交互界面已力不从心。金融机构难以在数字渠道上深入触达客户,或快速推出新型产品与服务。借助整合云技术，银行业不仅优化了全渠道服务能力，更实现了客户偏好的州准洞豚。但单纯的数据积累。尚未能女那客户头系08向数字化交互的全面转型。+）数字化个性化沟通交互平台化客户体验数字习惯深化从被动接受到智能对话超越单一交易物理网点式微服务精准度跃升从机械应答到情感交互构建场景化服务矩陈投资重点混合云AI/机器学习生成式ALAPI经济与平台协同深度学习AI时代的银行业
移动平台能够便利自助型用户,但高附加值的个性化金融建议,依旧新一项针对银行CEO的调研显示，超过60%的受访者认为，只有敢需要人工智慧的支撑,若缺乏智能的对话交互能力,纯数字银行或将于冒风险,才能抓住自动化带来的竞争红利。"这一认知深刻表明,流失注重个性化财务规划的优质客群。银行必须打造强大,可扩展的AI架构,同时培两全员参与的风险留理文化，让每位银行从业名都成为A1风始的守护者。AI技术正向更高级形态演进,从机器学习发展到生成式,A1与自主智能体A,其不断重望数字化交互的个性化和深度。为深入洞露银行文化转型及运作流程变革,我们选取了资产规模起100亿美元的金融机构,对其风险、合规与验证(RCV)领域的100越来越多的消费者使用数字设备完成跨行业消费。消费者指尖轻购报位高管展开调研。本次调研覆盖美国、英国、澳大利亚、印度、新加行应用的瞬间,期待每笔交易都能无缝融入生活场景。银行服务无处坡及德国六大哭语系银行业市场，所得数据具有全球趋势代表性。调不在，已从加分项变为标配，实时响应、智能应变的金融服务已成为常态。带来的风险。然而，银行在拥抱创新时,必须同步强化系统物性与安全防护，确保"贫不失视。故宇化转至则遇无限。却也胸顽风险。唯有严始随,控，方能守护机构信誉与客户信任。在风险与机遇共存的变革中,最'创新之路,既带来风险,也催生新合规。MariaCristinaArmastiaUribe前哥伦比亚银行业务副总裁”AI时代的银行业
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