腾易科技|腾易研究院降低负债动力中国车币烩部中产陷阱"中国购车家庭收支洞察报告之负债篇（2０25版风云T11
团队成员只周丽君院长/首席分析师8石本雅行业分析师
2024年中国购车家庭的负债渗透率降至65.97%户均负债62万元,压力仍较大，警惕中国车市陷入“中产陷阱2015-2019年，由于房地产市场的持续火爆、P2P金融的不断暴雷等影响，中国购车家庭的负债渗诱率快速提升，2019-2020年都突破了80%，即超八成购车家庭背负债务，就像头顶上空悬了把利剑,随时可能掉下来。新冠疫情后期才有所缓和,疫情结束后进一步下滑2024年跌破70%,降至65.97%。2010-2019年购房的部分家庭，虽然贷款了20年或25年，但因利率波动、收入增加等，可能在贷款10年左右，提前还清了房贷，降低了负债。2020-2024年,中国各地的法拍房数量大幅提升,成为另一道风号:2024年中国购车家庭的6信额值由20-70上比四成，50-70万元品突出,占比逼近14%。负债超过70万元的占比大恒下返5元降至10%多点，100-150万元降至9%多点,150-200万元隆至6.5%多点债200万元以上的占比不足3%,但绝对值较大，大幅拉升了平均值。2024年中国购车家庭户均负债仍高达62万元，如经济稳定，年收入二三十万元的中产家庭,每年拿出三分之一偿还债务,差不多也得6~10年才能还清债务,压力仍不小。2024年中国购车家庭负债的中位数为38万元,比平均值少一大截,但年收入在10万元以内的购车家庭，如拿出三分之一偿还,也得十年多点,并不轻松:2020-2024年，中国乘用车(新车)市场加速中产化,中产占比由不足35%快速突破45%，中产家庭一跃成为中国车市的新主力。2０25-2030年，一旦中国车市的中产占比持续提升，且中产负债没有改善，甚至进一步限制增换购，不排除中国车市陷入“中产陷阱”的可能，届时各家车企重中之重的高端化战略将面临严峻挑战。
2015-2024年中国购车家庭的负债渗透率走势90%80%70%60%50%40%30%20%10%2024年2014-2024年中国购车家庭的中国乘用车(新车)市场的负债额度分布各阶层购车用户占比走势高豪中产工薪中位数38万元平均数62万元16%100%14%80%12%70%10%60%益蕾翠咨50%10%鲁
导致中国购车家庭高负债的核心原因就是买房超85%中产因买房负债，上学负债位居第六网络诈骗晋级TOP102024年仍有6597%中国购车家庭背负债务,户均负债62万元，罪魁祸首就是买房，近八成购车家庭因买房负债，占比遥遥领先于买车、临时周转、装修与创业。中产与富豪的因买房负债渗透率观双突破85%，大幅高于工薪家庭。从实际金额看，2024年中国购车家庭的户均房贷余额46万元占了家庭总负债的74.47%。擒贼先擒王，如要降低购车家庭的债务压力，首先要降低的就是房贷压力;近几年，上学快速成为多数中国购车家庭的新负债主要原因，2024年占比超9%。排行第六，这与阴魂不散的高额课外补习、快速提升的民办大学学费等密切相关。截至2025年9月，民办大学的学费少则两三万元，多则四五万元，再加每月两三千的生活费，以及不确定性开支，多数家庭一年得为此付出四五万元的高额费用，压得不少家庭透不过气,被迫负债。家里如有两个孩子,一个十大学，一个上初中,压力就更大了，国内大学不能光顾着学费看齐欧美大学,你能不能先把学术水平提升下!随着老年社会的快速到来与恶性病的不断年轻化,看病也成为中国购车家庭的主要负债原因之一,2024年占比超过7%;网络诈骗居然也堂而皇之晋级至中国购车家庭负债原因TOP102024年占比4.73%，位居第八,让人匪夷所思与毛骨悚然。其中工薪阶层渗透率超8%，成为网络诈验的主要受害者，幸亏近几年中国政府重卷打击网络诈验，否则后果不设想,2025-2030年希望相关部门再接再厉,把网络诈骗打出购车家庭负债原因TOP10,广大购车家庭更要提升防范意识，如小伙别赌博、大叔别裸聊、大妈别刷单，积极杜绝网络诈骗;随着中国居民生活水平的不断提升,旅游晋级至中国购车家庭负债原因TOP10,有利于间接助推旅游产业发展,尤耳具与白智游相关的产业全新坦克50
2024年2024年中国购车家庭房贷占中国购车家庭主要负债原因TOP10总负债的比例0%50%100%买房买车临时周转装修创业/投资上学房贷占比74.47%看病结婚网络诈骗旅游2025年2025年各阶层购车家庭各阶层购车家庭因...
