2021中国高净值人群财富风险管理白皮书-阳光保险&胡润会员免费优质

2021 中国高净值人群财富风险管理白皮书China HNWI Wealth Stewardship 2021

1 青山皆巍峨，壮心勇求索。2005 年至 2021 年，这是中国经济蓬勃发展、持续超越的 16 年。国内生产总值破百万亿，人均 GDP 破一万美元，我们成功跨过了“中等收入陷阱”，取得了全面脱贫的历史性成就，经济总量从全球第六跃升至全球第二。2005年至2021年，这是中国保险业疾步前行的16年。16 年来，经历科学技术的革新迭代，交汇人口结构的时代变迁，中国保险业已经成为社会发展的“稳定器”和经济增长“助推器”。2005 年至 2021 年，是阳光保险孕育而生、快速成长的 16 年，自 2005 年 7 月成立，阳光保险始终坚持以实业心态做金融，截至 2021 年 11 月，阳光保险为超过 4.2亿客户提供保险保障，累计承担社会风险 1,680 万亿元，支付各类赔款超 2,100 亿元，总资产管理规模超过 6,000亿元，已经成为下辖财产保险、人寿保险、资产管理、信用保证保险、融和医院多家专业子公司的大型综合保险服务集团。初心在方寸，咫尺在匠心。高净值人群数量伴随着中国经济的迅速发展而日益壮大，根据阳光人寿 - 胡润百富《2021 中国高净值人群财富风险管理白皮书》披露的数据显示，截至 2019 年 12 月 31 日，中国拥有千万人民币可投资资产的“高净值家庭”数量达到 108万户，且资产的安全与资产的传承已经连续多年成为中国高净值人群财富管理的核心需求。作为财富风险管理的核心金融工具，人寿保险的科学配置已经成为寿险行业发展的重要命题。“一切为了客户”是阳光人的核心价值追求，在“共同富裕”的时代背景下，阳光人寿立足主业，整合集团内外部资源，积极探索高净值人士财富风险管理与品质生活服务的综合解决方案，并同步推出“阳光·臻传”高客服务品牌。我们成立了“阳光·臻传”家族办公室，为高净值客户提供涵盖人力资本、金融资本、知识资本、组织资本的四大资本服务方案 ；我们推出多款专属产品，逐步完善与众不同的高客产品生态 ；我们推出了“3+N”高客增值服务体系，以作为高净值客户全部家庭成员核心需求的满足方案。阳光保险序言王润东阳光人寿总裁不忘初心，不懈坚守造就专业。行稳致远，点滴努力铸就辉煌。前路漫漫，我们始终在你身边，我们愿 ：岁月悠长，许你一世阳光。

22.1 政策、市场和信用风险 ：不断变化的挑战2.2 财务和流动性风险 ：家企风险隔离的两难处境2.3 管理风险及企业传承 ：掌权人交接的担忧2.4 法律风险、意外风险 ：不可控亦不容忽视2.5 企业家风险管理行动第二章 高净值人群企业经营风险管理及应对16.阳光保险序言01.胡润开篇05.报告亮点06.1.1 经济发展1.1.1 疫后世界经济复苏，国内经济平稳运行1.1.2 “双碳”加速产业转型升级，部分企业经营风险增大1.1.3 世界经济逆全球化势头不减，我国坚持改革开放， 内外均有更多发展空间1.1.4 “房住不炒”机制长效建立，高杠杆房产投资优势减小1.2 政策变化1.2.1 人口老龄化程度加剧，国家推进商业养老保险产业发展1.2.2 “三胎”开放鼓励生育，中小学“双减”政策扩大教育公平1.2.3 商业健康保险助力多层次医疗保障制度建立健全1.3 高净值人群财富风险管理综述第一章 当前经济发展与政策变化洞察08.目录

3 4.1 中国高净值家庭子女教育概况4.2 教育基金储备4.3 人力资本与社交关系传承4.4 资产传承第四章 子女教育风险及应对32.3.1 中国高净值客群对投资风险的认知3.2 全球视角下的高净值人群财富管理——更关注金融资产配置和高流动性资产配置3.3 中国高净值人群资产分布与投资现状 ：流动型 > 投资型 > 安全型第三章 高净值人群资产配置风险及应对26.10

4关于阳光保险70.关于胡润百富集团71.研究方法及版权声明72.附录一 本次调研高净值人群基本信息56.附录三 专访摘选66.附录二 中国高净值人群画像58.5.1 高净值人群退休计划与风险管理5.2 高净值人群医疗计划与风险管理第五章 康养风险管理及应对——“医有所保，老有所归”的期盼40.6.1 从“创富”到“传富”：保险在高净值客群中的功用6.2 中国高净值家庭商业保险配置洞察6...