全生命周期风险保障经验模式研究报告：创新长期主义客户经营模式，助力保险行业战略转型升级-光大永明人寿 普华永道会员免费优质

全生命周期风险保障经营模式研究报告创新长期主义客户经营模式，助力保险行业战略转型升级

1 前言32 全生命周期风险保障的底层逻辑与需求分析72.1 三种视角的生命周期与风险保障需求82.2 健康周期风险保障与需求分析92.3 家庭周期风险保障与需求分析132.4 财富周期风险保障与需求分析152.5 全生命周期分析视角的风险保障模式183 全生命周期风险保障经营模式的现状与挑战193.1 全生命周期保障模式的演进与典型模式203.1.1 模式一：单一保单模式213.1.2 模式二：保单组合模式213.1.3 模式三：保单+服务模式223.1.4 模式四：保险+财富管理223.2 全生命周期风险保障模式的挑战233.2.1 经营理念：产品本位和销售导向造成同质竞争格局233.2.2 渠道能力：传统渠道能力不足无法长期经营客户233.2.3 产品策略：跟随策略使得市场产品众多却不够丰富24目录1全生命周期风险保障经营模式研究报告

全生命周期风险保障经营模式研究报告24 全生命周期风险保障经营策略254.1 经营理念转变：以客户为中心264.2 渠道能力升级：线上线下融合274.3 产品服务创新：差异客群定制295 打造全生命周期风险保障模式的能力体系335.1 生态化提升综合服务345.1.1 大健康生态圈整合医、药、养、护等多种资源345.1.2 大家庭生态圈围绕家庭账户满足综合需求355.1.3 大财富生态圈整合银证保的综合产品与服务365.2 品牌化助力差异竞争385.3 专业化打造核心价值395.4 数字化赋能核心优势405.4.1 数字化客户洞见与需求匹配405.4.2 数字科技手段提升运营效率41

前言13全生命周期风险保障经营模式研究报告

长期主义时代的保险经营模式探索全生命周期风险保障经营模式研究报告4随着中国保险行业发展的人口红利和政策红利逐渐消退，粗放式的高速增长期已经结束，行业进入到了平稳的高质量发展阶段。而要想实现长期的高质量发展，基于长期主义的经营模式成为一种必然选择，回归保障、注重长期价值、以客户为中心的经营转型、差异化竞争等关键词，成为当前处于转型困境阶段的保险行业普遍的关注焦点。我们在本研究报告中，基于生命周期的分析视角，从健康周期、家庭周期和财富周期的风险特性和保障需求梳理入手，分析了目前市场上风险保障的经营模式及挑战。保险行业经历从单一保单模式，到保单组合模式，再到保单+服务以及保险+财富模式的演变，行业仍然面临经营理念、渠道能力和产品策略等多方面的挑战。未来的全生命周期风险保障经营策略，从经营理念上向以客户为中心转变。数字化赋能将渠道能力扩展到线上线下融合互通，而保险产品和服务也随着客户需求的深入挖掘变得专业而精细。未来以客户为中心的寿险经营模式，将凸显保险生态圈的资源优势，全生命周期风险保障模式将呈现生态化、品牌化、专业化和数字化的发展趋势。本报告通过对风险保障经营模式的新趋势探索，并就该模式的策略和能力体系提出设想，希望可以和中国的保险行业一起，在保险经营模式的创新发展上分享洞见和提出建议，为行业的战略转型与升级贡献专业力量。周瑾普华永道中国金融行业管理咨询合伙人

塑造寿险业高质量发展新模式2021年，是“十四五”规划的开局之年，标志着我国全面转向高质量发展的新阶段。在这一新的历史阶段，保险行业的发展也在发生着深刻的变革。从风险保障服务的角度看，行业不断升级迭代，经历了从“单一保险”到“保险组合”，再到“保险+服务”、“保险+财富管理”的不同发展阶段。而随着新阶段保险客户需求的进一步深化，能否提供基于客户全生命周期的一站式优质综合化服务，成为了行业的新课题。光大集团，作为一家具有金融全牌照和环保、旅游、养老、健康、高科技等特色实业的国有大型综合金融控股集团，天然具备为客户提供综合化服务的优势。集团E-SBU协同战略明确提出，要以客户全生命周期的需求为中心，以场景搭建和端到端的“一站式”客户服务为目标，通过自主建设、内部资源整合、外部股权投资并购、开展战略客户合作等办法，不断拓展和丰富所在E-SBU生态圈的功能及内容。光大永明人寿，作为集团金融板块的核心成员之一，将积极践行集团战略部署，以客户为中心，以“有价值、有特色”...