China Consumer Financial Health Report 2024逆风破浪中国消费者金融健康报告2024中国普惠金融研究院caFAnt GroupResearch蚂蚁集团研究院
课题组成员(按姓氏首字母排序)用务广、程、邮、亿胡、李专、杨宇富、尹优平、曾恋云免责声明本报告由本课题组成员根据当前认为可靠的信息撰写,报告中所提供的信息仅供参考,本课题组不保证本报告所载资料来源及观发绝对发确完制整不使用报告材料而引起的损失承担任何法律责任。本报告所载信息、意见、推算及预测仅反映课题组成员于报告发布当日的判断,并不一定反映本课题组的观点。如有变更。恕不另行通知。院和蚂蚁集团研究院事先书面许可。任何机构或个人不得更改或以任何方式传送、复印或分发本报告的材料、内容或其复印本给除中国普惠金融研究院和蚂蚁集团研究院员工以外任何其他人。中国普惠金融研究院和蚂蚁集团研究院对本免责声明具有修改权和最收解释权。@版权保护
概要过去十年来,金融健康愈加被视为普惠金融的关键组成部分。普惠金融的发展不仅在干扩大金融服务的可得性。其终极目标实际上是通过金融服务促进中小微企业的可持续发展和弱势群体的福祉提升,并由此为长远的金融稳定和稳健增长提供良性的金融土壤。国际上,包括联合国秘书长普惠金融发展特别倡导者(UNSGSA）和普惠金融全球伙伴关系(GPFI）在内的全球组织纷纷强调了当前优先考虑金融健康的重要性。同时,我国金融监管机构也越来越重视金融健康,关注金融健康在增强微观主体财务韧性、提升未来财务信心等方面的潜力。正如2021年中国人民银行《中国普惠金融指标分析报告》和2０２3年五部委《关于金融支持全面推进乡村振兴加快建设农业强国的指导意见》所提到的那样,我国金融监管部门致力于将金融健康纳入更广泛的发展战略中,同时关注金融素差升、消费者权益保护,推动善惠金融的高质量发展作为中国普惠金融研究院与蚂蚁集团研究院合作开展中国消费老会融健审研的二年,今年的报告不仅提供了对我国消费者金融健康动态的最新观察,还分析了不同群体中金融脆弱性的决定因素,探讨了金融健康的改善策略,并考察了微观经济主体的金融健康与更广泛宏观经济发展的关系收入和股市在2024年前三个季度呈现出相对较弱的增长态势,但消费者金融健康状况却实现了似乎意料之外的改善一一平均金融健康指数从2023年的55.4上升到2024年的59.3，金融健康指数处于非常健康和比较健康范围的比例合计增加了7.4个百分点,并目在财务韧性、投资未来和掌控力维度都展现了显着的提升。然而,挑战仍然存在,特别是在保险保障对风险的复盖方面一一即使今年保险保障复盖程度指标有所改善,但仍然明显落后于其他指标。总结起来,今年消费者金融健康的变化反映消费者采取了积极适应经济挑战的行动,包括增加储蓄、减少借贷和调整消费观念。尽管储蓄与消费之间的短期权衡可能引起某些担忧。但正如报告在第六章所展示的那样,更好的金融健康将在长期内有利于更稳健的宏观经济发展。
为了更好地了解不同人群的金融健康状况,报告接下来对金融健康的群体差异及背后因素进行了分析。从年龄来看,以"00后"和"90后"为代表的年轻一代的金融健康状况显着弱干更年长的群体一一由于相对更低的金融素养、更不稳定的工作、更高的收入波动性和有限的金融资产等关键因素,“00后”和“90后”在财务韧性和掌控力维度面临明显挑战。木科或研究生学历的个人不仅收入更高、更稳定，还具有明显更好的金融素养、更低的债备负相、更多的金融咨产并日审少经历失业成路薪冲击从城乡来看,与城镇居民相比,无论从指数总体来看,还是从细分指标来看,乡村居民的金融健康仍然有较大的升空间。金融教育、就业促讲、收入和金融资产的提升、收入波动性和债务负相的应对，都是可以来着手提升乡村居民金融健康的方面。这也意味着在乡村振兴的进程中,我们需要全方面地关注乡村居民的金融健康从职业来看，固定工作者、自营劳动者和退休人员的金融健康好于总样本的平均水平。值得关注的是，今年小微雇主金融健康较好的比例降至与灵活就业者相当。尽管雇主在收入和资产方面并不处于劣势,但较重的债务负担使得他们在债务可控程度、应急呼应以上对城乡差异的分...
